Η στρατηγική συνεργασία - ορόσημο με την UniCredit κυριάρχησε στην παρουσίαση των αποτελεσμάτων του 9μήνου στους αναλυτές και η διοίκηση της Alpha Bank προχωρά σε περαιτέρω αναβάθμιση του στόχου κερδοφορίας για το 2023, σε πάνω από 11,5% (από 11% τον Αύγουστο) καθοδηγούμενη από τις βελτιωμένες λειτουργικές επιδόσεις, ενώ αναμένει ότι οι νέες εκταμιεύσεις δανείων θα επανέλθουν σε τροχιά ανάπτυξης τα επόμενα τρίμηνα, μετά από μια περίοδο ασθενικής πιστωτικής επέκτασης.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους εκτιμάται ότι θα διαμορφωθούν στα 1,8 δισ. ευρώ το 2023 (1,340 δισ. το 9μήνο), υψηλότερα κατά 100 εκατ. ευρώ σε σχέση με την προηγούμενη εκτίμηση. Σύμφωνα με τη διοίκηση, το ράλι της κερδοφορίας από τόκους φτάνει στην κορύφωση, καθώς τα επιτόκια της ΕΚΤ σταθεροποιούνται και το κόστος των καταθέσεων αυξάνεται λόγω της στροφής των καταθετών στις προθεσμιακές.
►Διαβάστε επίσης: Alpha Bank: Αλμα καθαρών κερδών 59% στο 9μηνο (490,7 εκατ.) - Στο 7,2% ο δείκτης NPEs
Αναφερόμενος στη συμφωνία, ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, υπογράμμισε ότι πρόκειται για μια καθοριστική στιγμή στην ιστορία της τράπεζας, που επιβεβαιώνει τη σταθερή πορεία προς τη βιώσιμη ανάπτυξη και κερδοφορία. Και αποτελεί, όπως τόνισε στους αναλυτές, ψήφο εμπιστοσύνης για την ελληνική οικονομία και την τράπεζα. Η Αlpha Βαnk, όπως υπογράμμισε, γίνεται μέρος ενός πανευρωπαϊκού δικτύου και ενισχύει σημαντικά τη θέση της στον χρηματοπιστωτικό κλάδο της Ευρωζώνης.
«Είμαι πολύ ικανοποιημένος από την ιδιαιτέρως θετική υποδοχή αυτής της συμφωνίας από όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη και την ευρεία αναγνώριση των ωφελειών που θα αποφέρει», ανέφερε χαρακτηριστικά ο κ. Ψάλτης, ενώ πρόσθεσε πως «η συμφωνία θα ενδυναμώσει το δίκτυό μας και θα αναβαθμίσει περαιτέρω τις υπηρεσίες που προσφέρουμε στους Πελάτες μας, εδραιώνοντας την ηγετική μας θέση».
Υπενθυμίζεται ότι η συμφωνία περιλαμβάνει, μεταξύ άλλων, τη συγχώνευση των θυγατρικών των δύο Ομίλων στη Ρουμανία, όπου το νέο σχήμα θα αποτελεί την 3η μεγαλύτερη τράπεζα στη χώρα, με την Alpha Bank να διατηρεί το 9,9% σε αυτό και να λαμβάνει χρηματικό τίμημα ύψους 300 εκατ ευρώ και διατηρεί αμετάβλητες τις προσδοκίες για τα Καθαρά Κέρδη, ενώ η εμπορική συμφωνία αναμένεται να ενισχύσει περαιτέρω τα κεφαλαιακά αποθέματα της Τράπεζας κατά περισσότερο από 100 μονάδες βάσης, οδηγώντας σε αύξηση της Απόδοσης Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (RoTE) κατά τουλάχιστον 50 μονάδες βάσης, με προοπτικές περαιτέρω ανόδου. Παράλληλα, η συμφωνία μεταξύ των δύο Ομίλων βελτιστοποιεί περαιτέρω την κατανομή κεφαλαίων, ενώ επιτρέπει στην Alpha Bank να επωφεληθεί από τις προοπτικές ανάπτυξης που παρουσιάζει η ρουμανική οικονομία.
Αναφορικά με τον δείκτη ΜREL, που στα τέλη Σεπτεμβρίου διαμορφώθηκε σε 24,43% (ξεπερνώντας τον στόχο για το σύνολο του 2023 που ήταν 19,94% και του 2024 στο 22,39%), η διοίκηση ανάφερε ότι έχει «μαξιλάρια» άρα και χρόνο ώστε να εξετάσει επιλογές. Μέχρι το 2026, μέσω 1-2 εκδόσεων θα καλυφθούν τα 900 εκατ. ευρώ που απομένουν.
Σημειώνεται ότι σημαντική ενίσχυση παρουσίασαν και οι κεφαλαιακοί δείκτες της Τράπεζας, με τον Δείκτη FL CET1 να ενισχύεται κατά 177 μονάδες βάσης από την αρχή του έτους και να ανέρχεται στο 13,9% και τον Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας να σημειώνει αντίστοιχη αύξηση 308 μ.β. και να ανέρχεται στο 18,2%
Πυλώνας της ενισχυμένης κερδοφορίας αποτέλεσε η αύξηση του Καθαρού Εσόδου Τόκων κατά 8,4% σε τριμηνιαία βάση, το οποίο ανήλθε σε 476,9 εκατ. ευρώ παρά την απόσχιση των «κόκκινων» χαρτοφυλακίων ΜΕΑ «Sky» και «Hermes» που επηρέασαν αρνητικά κατά 8 εκατ. ευρώ. Σε επαναλαμβανόμενη βάση το Καθαρό Εσοδο από Τόκους αυξήθηκε κατά 9,1% λόγω της αύξηση των επιτοκίων και των εσόδων από χρεόγραφα, τα οποία αντιστάθμισαν την αύξηση του κόστους των καταθέσεων καθώς και το αυξημένο κόστος από την έκδοση ομολόγων.
Σημαντική αύξηση παρουσίασαν και τα Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες, τα οποία ενισχύθηκαν κατά 11,8% σε σχέση με το β΄ τρίμηνο και ανήλθαν σε €108,5 εκατ. Παράλληλα, η έμφαση της Διοίκησης της Τράπεζας στην πειθαρχία της τιμολόγησης νέων δανείων είχε ως αποτέλεσμα να διευρυνθεί περαιτέρω κατά 20 μ.β. το Καθαρό Επιτοκιακό Περιθώριο και να ανέλθει τελικά στο 2,6%.
Η εξυγίανση του ισολογισμού συνεχίστηκε με τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων να μειώνεται στο 7,2% ( - 40μ μονάδες βάσης σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο) χάρη στην ενισχυμένη δραστηριότητα που παρουσιάζει η τακτική εξυπηρέτηση των δανείων (curings) και στη θετική επίπτωση (-20 μονάδες βάσης) από την ολοκλήρωση της Συναλλαγής Cell τον Οκτώβριο.
Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα μειώθηκαν κατά 200 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 2,7 δισ. ευρώ – εκ των οποίων τα 1,3 δισ. ευρώ στεγαστικά - καθώς οι μειωμένες εισροές αντισταθμίστηκαν πλήρως από την τακτική εξυπηρέτηση των δανείων (curings) και τις αποπληρωμές. Σε ότι αφορά το τελευταίο, ο Β. Ψάλτης παραδέχθηκε ότι ήταν λάθος η εκτίμηση ότι οι πρόωρες αποπληρωμές θα ήταν ένα φαινόμενο του α’ 6μήνου και εκτίμησε ότι στη συνέχεια θα υπάρξει επιβράδυνση.
Παράλληλα, ο Δείκτης Κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου αυξήθηκε σε 41% στο τέλος του γ΄ τριμήνου 2023, ενώ ο συνολικός Δείκτης Κάλυψης, συμπεριλαμβανομένων των ενσώματων εξασφαλίσεων, ανήλθε σε 114%. Αξίζει να σημειωθεί ότι το χαρτοφυλάκιο ΜΕΑ του Ομίλου, ύψους €2,9 δισ., απαρτίζεται κατά το μεγαλύτερο ποσοστό από ΜΕΑ Ιδιωτών με εξασφαλίσεις, καθώς τα μισά αφορούν σε στεγαστικά δάνεια (ποσοστό 50% του συνόλου), ενώ ένα μεγάλο μέρος αποτελείται από ρυθμισμένα ανοίγματα με λιγότερο από 90 ημέρες σε καθυστέρηση (45% του συνόλου ή €1,3 δισ.).
Η μείωση του προφίλ κινδύνου της Τράπεζας είχε ως αποτέλεσμα το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου να διαμορφωθεί στις 79 μ.β. το γ΄ τρίμηνο, σε συμφωνία με τον στόχο της Διοίκησης.
Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου (εξαιρουμένων των ομολογιών υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας των συναλλαγών «Galaxy» και «Cosmos») να αυξάνεται σε €31,8 δισ. (+0,9% σε τριμηνιαία βάση ή €0,3 δισ.) το γ΄ τρίμηνο, αντανακλώντας τη μειωμένη ζήτηση για νέα δάνεια λόγω εποχικότητας και την επιβράδυνση των αποπληρωμών. Παρ’ όλα αυτά η καθαρή πιστωτική επέκταση συνεχίστηκε παρουσιάζοντας αύξηση 100 εκατ. ευρώ. Οι νέες εκταμιεύσεις στην Ελλάδα διαμορφώθηκαν σε €1,9 δισ. το γ’ τρίμηνο και αφορούν κυρίως στους κλάδους της ενέργειας, του εμπορίου, των μεταφορών, της μεταποίησης και του τουρισμού
Σημαντική αύξηση παρουσίασαν και οι συνολικές καταθέσεις του Ομίλου, οι οποίες αυξήθηκαν κατά 500 εκατ. σε τριμηνιαία βάση και διαμορφώθηκαν σε €52,3 δισ., χάρη στις εισροές προθεσμιακών καταθέσεων κυρίως από Επιχειρήσεις, ενώ σε ετήσια βάση, οι καταθέσεις του Ομίλου αυξήθηκαν κατά 2,2 δισ. ή 4,5%. Αξίζει μάλιστα να σημειωθεί ότι με μειωμένο ρυθμό συνεχίστηκε η στροφή προς τις προθεσμιακές καταθέσεις το γ΄ τρίμηνο, με το beta των καταθέσεων (αύξηση των επιτοκίων στο σύνολο των εγχώριων καταθέσεων, ως ποσοστό της αύξησης των επιτοκίων της αγοράς) να διαμορφώνεται στο 15% και με τον αντίστοιχο συντελεστή των καταθέσεων σε ευρώ να ανέρχεται σε 12%, λόγω της αργής μετάβασης στις προθεσμιακές καταθέσεις και του υψηλότερου επιτοκίου Euribor.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
