To κεφάλαιο των μη εξυπηρετούμενων δανείων που φέρουν την εγγύηση του ελληνικού δημοσίου τα οποία χορηγήθηκαν στο παρελθόν σε ευπαθείς ομάδες – φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις - με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους θέλουν να κλείσει τόσο η Ε.Ε όσο και ο SSM. Αν και τα δύο προηγούμενα χρόνια αυξήθηκε σημαντικά ο ρυθμός διεκπεραίωσης και εκκαθάρισης των πληρωμών των εγγυήσεων, καταγράφεται υστέρηση, ενώ οι εκκρεμείς δικαστικές υποθέσεις παραμένουν «αγκάθι».
Ωστόσο πρόθεση της κυβέρνησης, είναι μέχρι το τέλος του 2024 να έχουν ολοκληρωθεί οι εργασίες επεξεργασίας των εν λόγω υποθέσεων και μπορέσουν να τρέξουν οι αποπληρωμένες από πλευράς Δημοσίου ώστε μέχρι το 2026 να «κλείσει» το κεφάλαιο των εγγυήσεων του δημοσίου που έχουν καταπέσει για το οποίο η χώρα δέχθηκε «κίτρινες» κάρτες στο παρελθόν.
►Διαβάστε επίσης: Εθνική Τράπεζα: Με τον αέρα της επενδυτικής βαθμίδας, περιμένει το ΤΧΣ και (προ)ετοιμάζει το μέρισμα
Το χαρτάκι του SSM προς την Ελλάδα
Μέχρι σήμερα οι αποπληρωμές των εγγυήσεων για τα εν λόγω δάνεια ύψους περί τα 2 δις ευρώ γίνονται με τον …αραμπά. Εκτιμάται ότι περίπου οι μισές εκκρεμείς υποθέσεις των εταιρικών δανείων υπόκεινται σε δικαστικές αποφάσεις.
Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023 οι συσσωρευμένες απαιτήσεις των τραπεζών έναντι του Δημοσίου για «κόκκινα» δάνεια που έφεραν κρατική εγγύηση ήταν περί το 1 δις ευρώ.
Από την άλλη πλευρά ο SSM έχει ενημερώσει την ελληνική πλευρά – τράπεζες και κυβέρνηση ,ότι από τις αρχές του 2025 θα αφαιρεί από τα εποπτικά τους κεφάλαια τις προβλέψεις που αναλογούν στα μη εξυπηρετούμενα δάνεια, τα οποία χορηγήθηκαν σε ευπαθείς ομάδες.
Οι τράπεζες προϋπολογίζουν την επίπτωση στα κεφάλαια, με σχηματισμό πρόβλεψης 80% επί του ανεξόφλητου υπολοίπου από την πρώτη χρονιά και θα φθάνει στο 100% στην τριετία.
Σε ότι αφορά την τράπεζα Πειραιώς σύμφωνα με τις οικονομικές καταστάσεις του α’ τριμήνου 2024, για τα εγγυημένα από το Ελληνικό Δημόσιο ανοίγματα η τράπεζα προέβη σε εποπτική προσαρμογή ύψους 70 εκατ. ευρώ σωρευτικά κατά την 31η Μαρτίου 2024.
Η τράπεζα συμμορφώνεται με τις εποπτικές προσδοκίες, εφαρμόζοντας το ελάχιστο επίοπεδο κάλυψης ΜΕΑ, σε ευθυγράμμιση με τη σύσταση SREP για την κάλυψη των ΜΕΑ αποθεμάτων και την Πρόσθετη Πράξη των κατευθύνσεων της ΕΚΤ προς τις πτράπεζας για τη εξυπηρετούμενα δάνεια, για τα εγγυημένα από το Ελληνικό Δήμόσιο ανοίγματα.
►Διαβάστε επίσης: Τράπεζες: Μειώθηκαν αλλά παραμένουν πάνω από τα $50 δισ. τα δάνεια προς τις ελληνικές ναυτιλιακές
Τα ανοίγματα
Η λογιστική αξία αυτών των ανοιγμάτων ανήλθε στις 31/3/2024 σε 664 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 86 εκατ. ευρώ κατηγοριοποιήθηκαν στο Stage 1. Τα συνολικά ανοίγματα της για τα οποία η εγγύηση έχει καταπέσει, ανέρχονται σε 594 εκατ. ευρώ. Από την 1/1/2023 εως και την 31/3/2024 οι συνολικές ανακτήσεις από τα ανοίγματα, των οποίων η εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου έχει καταπέσει ανέρχονται σε 66 εκατ. ευρώ.
Η εν λόγω εποπτική μεταχείριση δεν επηρεάζει τον αντίστοιχο λογιστικό χειρισμό. Σημειώνεται ότι ο δείκτης CET1 που διαμορφώνεται στο 13,6% περιλαμβάνει συγκεκριμένες εποπτικές προσαρμογές και τις προσδοκίες των εποπτικών αρχών. Όπως εκτιμά η διοίκηση της τράπεζας ως το τέλος του 2026 η μείωση κεφαλαίου θα ανέλθει στα 200 εκατ. ευρώ.
Η Εθνική Τράπεζα έχει λάβει εποπτική επιβάρυνση 100 εκατ. ευρώ στα κεφάλαια της για την συγκεκριμένη κατηγορία δανείων και όπως αναφέρει στις οικονομικές καταστάσεις.
«Ο εν λόγω χειρισμός είναι προσωρινός και υπόκειται στην αποπληρωμή από το Ελληνικό Δημόσιο και τους οφειλέτες και δεν επηρεάζει την αντίστοιχη λογιστική μεταχείριση».
Την 31 Μαρτίου 2024, οι δείκτες CET1 και Συνολικού Κεφαλαίου του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 17,8% και 20,5% αντίστοιχα, πολύ πάνω από τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις 9,62% για το CET1 και 14,32% για το Συνολικό Κεφάλαιο.
Σημειώνεται ότι οι Alpha Bank και η Εurobank θα παρουσιάσουν τα αποτελέσματα του α' τριμήνου του 2024 στις 16 Μαϊου.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
