Το 2024, χρονιά επιστροφής σε καθεστώς πλήρους ιδιωτικοποίησης αλλά διανομής μερίσματος για πρώτη φορά μετά από 16 χρόνια. Όπως γνωστοποίησε ο διευθύνων σύμβουλος Χρήστος Μεγάλου η Πειραιώς θα καταβάλλει μέρισμα σε μετρητά, ποσού περίπου 80 εκατ. ευρώ (0,06 ευρώ/μετοχή) – η σχετική έγκριση από τον SSM αναμένεται στα τέλη Μαϊου και στη συνέχεια η Γενική Συνέλευση των μετόχων που θα πραγματοποιηθεί τον Ιούνιο θα δώσει το «πράσινο φως».
Το μέρισμα
Απαντώντας σε ερώτηση των αναλυτών για την πορεία του διαλόγου με τους επόπτες μετά την κατάθεση του αιτήματος για διανομή μερίσματος στα μέσα Απριλίου η διοίκηση της Πειραιώς ανέφερε ότι η διαδικασία προχωρά κανονικά.Το μέρισμα που θα διανεμηθεί φέτος, είναι συμβολικό καθώς αντιπροσωπεύει το 10% των κερδών του 2023 αλλά η επόμενη διανομή θα είναι πιο γενναιόδωρη, βάση των σχεδιασμών της διοίκησης.Οπως είπε ο Χρήστος Μεγάλου, η παραγωγή κεφαλαίου στο α’ τρίμηνο του 2024 οδήγησε τον δείκτη CET1 στο 13,7%, ενσωματώνοντας αυξημένη πρόβλεψη 25% για διανομή μερίσματος στους μετόχους μας από τα κέρδη του 2024.
«Συνεχίζουμε να ανεβάζουμε τον πήχη των επιδιώξεών μας και να είμαστε προσηλωμένοι στη δημιουργία αξίας προς όφελος των μετόχων μας, προσφέροντας παράλληλα συνεχή στήριξη προς τους πελάτες μας και ευρύτερα την ελληνική οικονομία.» δήλωσε ο CEO της Πειραιώς. Και στάθηκε ιδιαίτερα στην αποχώρηση του ΤΧΣ από την τράπεζα που αποτέλεσε και τη μεγαλύτερη ιδιωτικοποίηση τράπεζας τα τελευταία χρόνια στην Ελλάδα, υπό την έννοια του τιμήματος -1,35 δισ. ευρώ- και του ποσοστού μετοχών (27%). Ο Χρήστος Μεγάλου υπενθύμισε ότι την ισχυρή ζήτηση των επενδυτών – σχεδόν 11 δις ευρώ – που ξεπέρασε κάθε προσδοκία.
Ανεβασμένοι οι δείκτες κεφαλαίων
Σε ότι αφορά τις επιδόσεις του α’ τριμήνου ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,4%, υψηλότερα από τις συνολικές κεφαλαιακές απαιτήσεις, αλλά και από τις εποπτικές κατευθύνσεις.Σε pro forma επίπεδο για την ελάφρυνση σταθμισμένων με κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού (RWA) από τις πωλήσεις NPE που θα ολοκληρωθούν την προσεχή περίοδο, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 13,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,5.Ο αντίστοιχος δείκτης MREL διαμορφώθηκε στο 26% τον Μάρτιο 2024, σε σύγκριση με εποπτική απαίτηση 24,9% τον Ιανουάριο 2025 και στόχο το 28% το 2025, γεγονός που δίνει ελευθερία κινήσεων για νέες εκδόσεις.
H αναβαλλόμενη φορολογία (DTC) αναμένεται να υποχωρήσει στο 65% του 2024 από 72% στα τέλη Μαρτίου και στο 45% το 2026.Ανθεκτικότητα επέδειξαν τα καθαρά έντοκα αποτελέσματα παραμένοντας σε υψηλό επίπεδο, ενώ αύξηση καταγράφουν τα έσοδα από προμήθειες προς το ενεργητικό στις 76 μονάδες βάσης το πρώτο τρίμηνο.
Όπως σημείωσε ο Χρήστος Μεγάλου οι προσπάθειες για λειτουργική αποτελεσματικότητα διαμόρφωσαν τον δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα στο 29%, μεταξύ των χαμηλότερων στην Ευρωπαϊκή τραπεζική αγορά για ακόμη ένα τρίμηνο.
Αυξημένα έσοδα
Ειδικότερα, τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €518 εκατ.- εκ των οποίων τα 485 εκατ. ευρώ από τα εξυπηρετούμενα ανοίγματα - το 1ο τρίμηνο 2024, μειωμένα κατά 4% σε τριμηνιαία βάση και αυξημένα κατά 16% σε ετήσια, οδηγούμενα από ανθεκτικά περιθώρια, παρά τον αντίκτυπο από την πλήρη εφαρμογή της στρατηγικής αντιστάθμισης κινδύνου μέσω καταθέσεων του Ομίλου (€21 εκατ. κόστος το 1ο τρίμηνο 2024, σε σύγκριση με €4 εκατ. το 4ο τρίμηνο 2023).
Το κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 1ο τρίμηνο 2024, στο 2,1%, ενώ επί του παρόντος το κόστος των νέων προθεσμιακών καταθέσεων διαμορφώνεται άνω του 2,5%.Συνολικά, ο δείκτης καθαρού περιθωρίου επιτοκίου παρέμεινε σε υψηλό επίπεδο, καθώς διαμορφώθηκε στο 2,71%, σε σύγκριση με 2,77% το προηγούμενο τρίμηνο και 2,42% ένα χρόνο πριν.
Τα καθαρά έσοδα προμηθειών παρουσίασαν σταθερή απόδοση, καθώς διαμορφώθηκαν στα €145 εκατ. το 1ο τρίμηνο 2024, αυξημένα κατά 1% τριμηνιαίως και 19% ετησίως.
Η αύξηση στο τρίμηνο προήλθε από την διαχείριση περιουσιακών στοιχείων πελατών, τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα και τις προμήθειες επενδυτικής τραπεζικής, ενώ τα έσοδα από μισθώματα βελτιώθηκαν επίσης.
Ιστορικά χαμηλό το κόστος κινδύνου
H υποχώρηση του κόστους κινδύνου σε ιστορικό χαμηλό επίπεδο, στις 17 μονάδες βάσης (από 27 μ.β το προηγούμενο τρίμηνο) ή 51 μ.β (από 58 μ.β το τελευταίο τρίμηνο του 2023 και 84 μ.β ένα χρόνο πριν) συμπεριλαμβανόμενων των προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και των εξόδων συνθετικών τιτλοποιήσεων, αποτέλεσμα της επιτυχούς διαχείρισης των εισροών νέων NPE, ήταν για την τράπεζα Πειραιώς το σημαντικότερο επίτευγμα στην εκκίνηση του 2024.
Σταθερά τα μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα
Ο δείκτης μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων διατηρήθηκε στο 3,5% και η κάλυψη των ΝPE από προβλέψεις στο 60%. Το απόθεμα των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων διατηρήθηκε στα 1,3 δις ευρώ στο τέλος Μαρτίου 2024, έναντι 2,4 δις ευρώ ένα χρόνο πριν όταν ο δείκτης ΝPE ήταν στο 6,6%
Την ίδια στιγμή το χαρτοφυλάκιο των εξυπηρετούμενων δανείων ενισχύθηκε κατά 6% (1,6 δις ευρώ) ετησίων το α’ τρίμηνο και διαμορφώθηκε στα 30 δις ευρώ – το 21,2% λιανικής τραπεζικής - παρότι μειώθηκε οριακά συγκριτικά με το προηγούμενο τρίμηνο.
Το τελευταίο σχετίζεται κυρίως με την εποχικότητα, καθώς οι αυξημένες αποπληρωμές ( 2,3 δις ευρώ εκ των οποίων τα 800 εκατ. ευρώ εποχικές) αντιστάθμισαν την καλή εκκίνηση της χρονιάς στις εκταμιεύσεις δανείων (2,1 δις ευρώ), και με ισχυρή ροή έργων προς χρηματοδότηση τους προσεχείς μήνες.
«Το πρώτο τρίμηνο είναι πάντα πιο αδύναμο, οι αποπληρωμές είναι σταθερά υψηλότερες και το δεύτερο τρίμηνο, επίσης είναι πολύ καλύτερο, παραδοσιακά. Είναι ένα μοτίβο που επαναλαμβάνεται» είπε χαρακτηριστικά ο κ. Μεγάλου.
Πρωταγωνιστής το «Σπίτι μου»
Η πρωταγωνιστική θέση στην αγορά επιβεβαιώνεται από τις εκταμιεύσεις της τράπεζες μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης και του προγράμματος «Σπίτι μου», οι οποίες αθροιστικά ανέρχονται σε περίπου 500 εκατ. ευρώ. Τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία πελατών αυξήθηκαν στα 10 δισ ευρώ το 1ο τρίμηνο, λόγω εισροών σε αμοιβαία κεφάλαια και private banking.
Η πλειοψηφία των εκταμιεύσεων κατευθύνθηκε σε επιχειρήσεις, με τους κλάδους χονδρικού και λιανικού εμπορίου, μεταποίησης, και ενέργειας να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο.
Σημειώνεται ότι το ποσό των δανείων προ απομειώσεων και προσαρμογών έως και τον Μάρτιο 2024 περιλαμβάνει €5,9 δισ. από ομολογίες υψηλής εξοφλητικής προτεραιότητας που σχετίζονται με τις τιτλοποιήσεις χαρτοφυλακίων ΝΡΕ, οι οποίες έχουν ολοκληρωθεί μέχρι τώρα, και συγκεκριμένα τις συναλλαγές Phoenix, Vega, Sunrise 1, Sunrise 2 και Sunrise 3.
Παρά την υποχώρηση (λόγω εποχικότητας στην αρχή του έτους) κατά περίπου 1 δις ευρώ (-2%) σε σχέση με το τέταρτο τρίμηνο του οι καταθέσεις διατηρούνται σε υψηλά επίπεδα στα 58,59 δις ευρώ αυξημένες κατά 2% σε ετήσια βάση. Οι καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν το 51% της συνολικής βάσης καταθέσεων.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
