Σταθερά προσηλωμένη στην επανέναρξη καταβολής μερίσματος στους μετόχους από τα κέρδη του 2023 σε ποσοστό 20% –υπό την προϋπόθεση έγκρισης από τον επόπτη (SSM), παραμένει η Alpha Bank που βρίσκεται σε τροχιά υλοποίησης συνθετικών τιτλοποιήσεων μη εξυπηρετούμενων δανείων που θα ενισχύσουν περαιτέρω την κεφαλαιακή βάση .
«Θεμέλιο για την εξέλιξη αυτή αποτελούν, αφενός η επιτυχής υλοποίηση των στρατηγικών στόχων της Alpha Bank, αφετέρου το ιδιαιτέρως δυναμικό ξεκίνημα της χρονιάς, που χαρακτηρίζεται από ενισχυμένα κέρδη ύψους 162 εκατ. ευρώ και περαιτέρω ισχυροποίηση της κεφαλαιακής βάσης, με τον Δείκτη FL CET1 να ανέρχεται σε 12,8%1, ενισχυμένος κατά 30 μονάδες βάσης», όπως ανέφερε στους αναλυτές κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων ο διευθύνων σύμβουλος Βασίλης Ψάλτης, που προσκάλεσε τους επενδυτές στο Investor Day στις 7 Ιουνίου. Εκεί η διοίκηση θα παρουσιάσει το όραμα της για το μέλλον της τράπεζας, μέσα από το επικαιροποιημένο Στρατηγικό Σχέδιο για τα έτη 2023-2025 καθώς και τους αναθεωρημένους στόχος για το 2023.
Περαιτέρω ενίσχυση κεφαλαιακής βάσης
Το πρώτο τρίμηνο της χρονιάς η Alpha Bank πέτυχε περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής της βάσης, με το δείκτη CET 1 να ανέρχεται σε 12,8% έναντι 11,2% πριν από ένα χρόνο και Συνολικό Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας στο 17% από 14,2% (α’ τρίμηνο 2022) ως αποτέλεσμα της πρώτης συναλλαγής ΑΤ1 ύψους 400 εκατ. ευρώ τον Φεβρουάριο και την εκτιμώμενης θετικής επίπτωσης στα Σταθμισμένα για τον Κίνδυνο Στοιχεία του Ενεργητικού (RWAs) των υλοποιούμενων συναλλαγών πώλησης «κοκκινων» δανείων . Οι σχεδιαζόμενες για το 2023 συνθετικές τιτλοποιήσεις αναμένεται να ενισχύσουν τον Δείκτη FL CET1 κατά 60 μονάδες βάσης.
Επιπλέον, όπως ανέφερε ο διευθύνων σύμβουλος Βασίλης Ψάλτης, το προφίλ ρευστότητας παραμένει ισχυρό, όπως αποδεικνύεται από την επίτευξη Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) της τάξεως του 164%, ποσοστό υψηλότερο του μέσου όρου της ευρωζώνης, και από την απόφασή μας για πρόωρη αποπληρωμή χρηματοδότησης TLTRO, ύψους €4 δισ.
Σε ό,τι αφορά ενδεχόμενη έξοδο στις αγορές η διοίκηση της Alpha Bank ανέφερε στους αναλυτές ότι έχει ήδη πετύχει τους στόχους στο πλαίσιο των ΜREL με τις εκδόσεις senior preferred στο τέλος του 2022 και το ΑΤ1 στις αρχές του 2023, ωστόσο αν βρεθεί παράθυρο ευκαιρίας θα το εξετάσει.
Τα στοιχεία για την κερδοφορία
Σε επίπεδο κερδοφορίας, η δυναμική λειτουργική επίδοση της Τράπεζας υποστηρίχθηκε από μία αύξηση 6,4% σε τριμηνιαία βάση στα Kαθαρά Εσοδα από τόκους, ως αποτέλεσμα της διαχρονικά ισχυρής παρουσίας της Alpha Bank στην εμπορική τραπεζική, με τις επιδόσεις σε λειτουργικό επίπεδο να αναμένεται να ενισχύσουν την κερδοφορία κατά περίπου 9% το 2023.
Ιδιαίτερα θετικά για τη λειτουργική αποδοτικότητα της Τράπεζας αποτιμάται επίσης η περαιτέρω μείωση των Επαναλαμβανόμενων Λειτουργικών Εξόδων κατά 9,5% σε τριμηνιαία βάση, παρά τις έντονες πληθωριστικές πιέσεις. Σε αυτή την κατεύθυνση, καταλυτικό ρόλο έπαιξε η υλοποίηση του επιτυχημένου Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού που ολοκληρώθηκε τον Φεβρουάριο, με το εκτιμώμενο όφελος να ανέρχεται σε Ευρώ 20 εκατ. σε ετήσια βάση.
Μείωση για το δείκτη ΝPE
Σε ό,τι αφορά τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα, o δείκτης ΝPE διαμορφώθηκε στο 7,6% μειωμένος κατά 20 μονάδες βάσης. Συγκεκριμένα τα ΜΕΑ(ΝPEs) ανήλθαν σε Ευρώ 3,0 δισ., εκ των οποίων ποσοστό 81% αφορά σε ΜΕΑ με εξασφαλίσεις, κυρίως ιδιωτών.
Το πρώτο τρίμηνο του 2023 οι νέες εισροές NPEs άγγιξαν τα 180 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 90 εκατ. ευρώ προήλθαν από τα δάνεια που είχαν μπει στα moratorium και από την δεξαμενή των δανείων που ρυθμίσθηκαν μέσω του εξωδιακαστικού. Όπως ανέφερε ο CFO της τράπεζας Λάζαρος Παπαγαρυφάλου τα δανειακά χαρτοφυλάκια είναι υπό παρακολούθηση και δεν φαίνεται να υπάρχουν ανησυχητικά σημάδια δημιουργίας νέων ΜΕΑ , πέραν των αναμενόμενων.
Στο πλαίσιο περαιτέρω μείωσης των ΝPEs εντάσσεται και η τιτλοποίηση Sky που θα «κλείσει» στα τέλη του μήνα και θα αποτυπωθεί στα αποτελέσματα του β’ τριμήνου.
Η βελτίωση της ποιότητας του Ενεργητικού της Τράπεζας αντανακλάται και στο μειωμένο Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου, το οποίο διαμορφώθηκε στις 75 μονάδες βάσης, επίδοση σημαντικά καλύτερη από τον στόχο των 85 μονάδων βάσης για το 2023.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
