Θέσεις «μάχης» παίρνουν οι τράπεζες για το «Σπίτι μου ΙΙ», ώστε να πάρουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο κομμάτι από την «πίτα» των 20.000 φθηνών επιδοτούμενων δανείων για νέα ζευγάρια και οικογένειες, που ξεκινάει την επόμενη εβδομάδα (15/1).

Για παράδειγμα, η τράπεζα Πειραιώς καλεί ήδη τους ενδιαφερόμενους να συμπληρώσουν φόρμα ενδιαφέροντος (μέσω της ιστοσελίδας της τράπεζας) και να ενημερωθούν για το πρόγραμμα που έρχεται. Αναμένεται και οι υπόλοιπες τράπεζες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα να πάρουν πρωτοβουλίες που θα διευκολύνουν τη διαδικασία για τους ενδιαφερόμενους.

Διευρυμένα κριτήρια 

Το πρόγραμμα στεγαστικής πολιτικής, που δίνει τη δυνατότητα απόκτησης πρώτης κατοικίας με χαμηλότοκο στεγαστικό δάνειο, έχει πιο διευρυμένα κριτήρια σε σχέση με το «Σπίτι μου Ι» – αύξηση του ηλικιακού ορίου του δανειολήπτη από τα 39 έτη στα 50 έτη και υψηλότερα εισοδηματικά κριτήρια – που σημαίνει ότι αυξάνεται σημαντικά η περίμετρος των δυνητικά δικαιούχων. (Σε περίπτωση ζευγαριών, το ηλικιακό όριο ισχύει για έναν από τους δύο, ενώ σε περίπτωση υπέρβασης του εισοδήματος του τελευταίου φορολογικού έτους λαμβάνονται υπόψη τα τρία τελευταία έτη.)

Η διεύρυνση της περιμέτρου των δικαιούχων είναι σίγουρα θετική, όμως αυξάνει και τον βαθμό δυσκολίας για την ανεύρεση του κατάλληλου ακινήτου – κυρίως στα μεγάλα αστικά κέντρα, όπου η προσφορά ακινήτων είναι περιορισμένη, πολύ δε μάλλον που το πρόγραμμα «Σπίτι μου» έχει συγκεκριμένα κριτήρια, όπως αυτό της παλαιότητας του ακινήτου, που πρέπει να έχει κατασκευαστεί μέχρι τις 31/12/2007. Η παλαιότητα αρχίζει να υπολογίζεται μετά τη συμπλήρωση δύο ετών από την ημερομηνία έκδοσης της οικοδομικής άδειας ή την τελευταία αναθεώρησή της, δηλαδή μέχρι 31.12.2005. (Ενδεικτικά, αν η οικοδομική άδεια εκδόθηκε στις 30.9.2005, η παλαιότητα αρχίζει να υπολογίζεται από 30.9.2007). Όταν δεν υπάρχει οικοδομική άδεια, τότε ζητείται βεβαίωση περαίωσης με αναγραφή στο πεδίο παλαιότητας «μέχρι 31.12.2007». Προσοχή: οι κατοικίες δεν μπορεί να είναι σε ημιτελή κατάσταση.

Σημειώνεται ότι, όπως και στο «Σπίτι μου Ι», οι τράπεζες είχαν ζητήσει να μην υπάρχει το κριτήριο της παλαιότητας ή έστω να μην ισχύει οριζόντια για όλη τη χώρα. Κι αυτό γιατί νεότερα ακίνητα, που πληρούσαν όλα τα υπόλοιπα κριτήρια (τετραγωνικά, αξία), αποκλείστηκαν από το πρόγραμμα, ενώ παρατηρήθηκε αύξηση των τιμών στα παλιά ακίνητα λόγω της μεγάλης ζήτησης που δημιούργησε το πρόγραμμα. Το κριτήριο της παλαιότητας, από την άλλη πλευρά, συνδυαστικά με το πρόγραμμα «Εξοικονομώ», στοχεύει και στην αναβάθμιση του κτιριακού αποθέματος.

Ο δείκτης τιμών

Σύμφωνα με τον δείκτη τιμών του Spitogatos-SPI, το γ’ τρίμηνο του 2024 η τιμή ανά τετραγωνικό στο κέντρο της Αθήνας αυξήθηκε κατά 8,9% σε σχέση με το αντίστοιχο τρίμηνο του 2023, στα 2.177 ευρώ από 2.000 ευρώ, ενώ στον Πειραιά οι τιμές των ακινήτων πήραν «φωτιά», καθώς η αύξηση άγγιξε το 30% (27,8%) – η μεγαλύτερη αύξηση πανελλαδικά – με την τιμή ανά τετραγωνικό να φτάνει τα 2.556 ευρώ από 2.000 ευρώ ένα χρόνο πριν.

Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να έχουν υπόψη τους ότι η χρηματοδότηση μπορεί να φτάσει μέχρι το 90% της αξίας του συμβολαίου και το ανώτατο όριο είναι οι 190.000 ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι για την υπαγωγή στο πρόγραμμα ο δανειολήπτης συμμετέχει με 10% ιδία κεφάλαια κατ’ ελάχιστον. Πρακτικά, αν η αξία του συμβολαίου είναι 250.000 ευρώ (που είναι το ανώτατο όριο), ο επιλέξιμος δανειολήπτης θα πρέπει να εισφέρει με ιδία κεφάλαια τις υπόλοιπες 60.000 ευρώ.

Με δεδομένο εξάλλου ότι τα κριτήρια και προϋποθέσεις συμμετοχής στο πρόγραμμα είναι ήδη γνωστά, εκτιμάται ότι οι δυνητικά δικαιούχοι έχουν ήδη ξεκινήσει τη σχετική έρευνα αγοράς, ώστε να εντοπίσουν επιλέξιμα ακίνητα-κατοικίες αλλά και να επιλέξουν την τράπεζα στην οποία θα απευθυνθούν, με βασικό κριτήριο το επιτόκιο για το μη επιδοτούμενο τμήμα του δανείου. Τουλάχιστον το 50% των δανείων του προγράμματος είναι άτοκο και το υπόλοιπο 50% από το Πιστωτικό Ίδρυμα επιβαρύνεται με μειωμένο επιτόκιο, το οποίο είναι προνομιακό και συμφωνείται με τους φορείς κατά την υποβολή των προτάσεών τους.

→ Διαβάστε επίσης: ΤτΕ: Την Τρίτη η πρώτη ανάρτηση στοιχείων για τα τραπεζικά επιτόκια και προμήθειες

Τα επιτόκια

Σημειώνεται ότι κάθε τράπεζα, βάσει της τιμολογιακής της πολιτικής, θα καθορίσει το περιθώριο (spread) που θα προσθέσει στο Euribor για τα κυμαινόμενα επιτόκια του μη επιδοτούμενου τμήματος του δανείου. Το Euribor 3 μηνών διαμορφώθηκε την περασμένη Παρασκευή στο 2,731% και με περαιτέρω μείωση των επιτοκίων της ΕΚΤ αναμένεται περαιτέρω αποκλιμάκωση, που οδηγεί σε χαμηλότερο κόστος για τους δανειολήπτες συνολικά σε σχέση με πέρυσι. Για τους τρίτεκνους, τους πολύτεκνους και τους δίτεκνους των δήμων Ορεστιάδας, Σουφλίου και Διδυμότειχου, η κατανομή είναι 75% άτοκο και 25% έντοκο.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κινούνται σήμερα μεταξύ 4%-4,5%, αναλόγως της τράπεζας και του δανειολήπτη, εκτιμάται ότι όσοι ενταχθούν στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» θα έχουν επιτόκιο περί το 2%.

Για παράδειγμα, για ένα δάνειο 100.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο 4,2% και διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, η μηνιαία δόση διαμορφώνεται σε περίπου 490 ευρώ. Με την υπαγωγή στο πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ» και επιτόκιο 2,1%, η δόση διαμορφώνεται σε περίπου 375 ευρώ.

Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!