Η άνοδος των επιτοκίων έχει προκαλέσει διαφορετικές αντιδράσεις στους Ευρωπαίους ιδιοκτήτες ακινήτων, με τους Ισπανούς να σπεύδουν να αποπληρώσουν τα στεγαστικά τους δάνεια, σε αντίθεση με τους Γερμανούς.
Τους πρώτους πέντε μήνες του 2023, οι πρόωρες αποπληρωμές αυξήθηκαν κατά 24% στην Ισπανία και κατά 23% στην Πορτογαλία, σύμφωνα με υπολογισμούς του Bloomberg που βασίζονται σε στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας.Αντίθετα, το ποσοστό αυτό σημειώνει πτώση στη Γερμανία κατά 39% και στην Ολλανδία κατά 42%.
Μεγάλο μέρος της διαφοράς εξηγείται από την επικράτηση των κυμαινόμενων επιτοκίων.
Οι πληρωμές στεγαστικών δανείων στη νότια Ευρώπη τείνουν να αυξομειώνονται ανάλογα με τα επιτόκια που ορίζει η ΕΚΤ. Το Euribor ενός έτους - το επιτόκιο αναφοράς για τα περισσότερα ισπανικά στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο - έχει εκτιναχθεί πάνω από το 4% από τα μέσα του περασμένου έτους και ορισμένοι δανειολήπτες πρέπει τώρα να πληρώσουν τριπλάσιο επιτόκιο από ό,τι μόλις πριν από 12 μήνες. Οι συνθήκες είναι παρόμοιες στην Πορτογαλία.
Στην ισπανική πόλη Granollers, ο Jaume Escudero είναι ένας από τους πολλούς ιδιοκτήτες ακινήτων στη νότια Ευρώπη που ανέλαβαν δράση. Το 48χρονο στέλεχος χημικής εταιρείας εξαργύρωσε κάποια επενδυτικά κεφάλαια για να μειώσει το δάνειό του ύψους 200.000 ευρώ (224.500 δολάρια) σε μόλις 80.000 ευρώ. Πλέον, η μηνιαία δόση του δανείου του φθάνει τα 800 ευρώ το μήνα σε σύγκριση από 1.600 ευρώ.
«Κάθε ευρώ που μου περισσεύει πηγαίνει τώρα στην απόσβεση του στεγαστικού μου δανείου», δήλωσε ο Escudero. «Είναι μια σπουδαία επένδυση».
Για τους ιδιοκτήτες ακινήτων με κυμαινόμενα επιτόκια, «είναι απολύτως λογικό από οικονομικής άποψης να αποπληρώσετε ένα μέρος του στεγαστικού δανείου, αν έχετε κάποια χρήματα στην άκρη», δήλωσε ο Angel Talavera, επικεφαλής ευρωπαϊκών οικονομικών στην Oxford Economics στο Λονδίνο.
Η εικόνα σε Γερμανία και Γαλλία
Η κατάσταση είναι διαφορετική στις χώρες, όπου τα σταθερά επιτόκια είναι πιο συνηθισμένα. Στη Γερμανία, για παράδειγμα, οι περισσότεροι κάτοχοι ενυπόθηκων δανείων έχουν κλειδώσει τα επίπεδα των επιτοκίων για 10 χρόνια ή και περισσότερο. Αυτό σημαίνει ότι οι αυξήσεις των επιτοκίων της ΕΚΤ δεν έχουν άμεσο αντίκτυπο, οπότε σε μια εποχή που οι προϋπολογισμοί συμπιέζονται από την εκτίναξη των τιμών, οι ανησυχίες για τα στεγαστικά δάνεια μπορούν να αναβληθούν ευκολότερα.
Οσοι έχουν πλεονάζοντα μετρητά, προτιμούν να τα αποταμιεύουν αντί να αποπληρώνουν φθηνά δάνεια.
Στη Γαλλία, οι αποταμιευτές κερδίζουν κατά μέσο όρο πάνω από 3% σε τραπεζικές καταθέσεις διάρκειας ενός έτους και 2,6% στη Γερμανία.
Κατά τους πρώτους πέντε μήνες του 2023, οι αποπληρωμές ενυπόθηκων δανείων σε Γαλλία, Γερμανία και Ολλανδία μειώθηκαν συνολικά κατά 59,5 δισεκατομμύρια ευρώ σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πριν από ένα χρόνο, σύμφωνα με τα στοιχεία.
Αντίθετα, αυξήθηκαν κατά 8,9 δισ. ευρώ στην Ιταλία, την Πορτογαλία και την Ισπανία. Τα στοιχεία αποτελούν προσέγγιση που βασίζεται στην αφαίρεση των προσαρμοσμένων καθαρών ροών δανεισμού από το σύνολο των χορηγήσεων δανείων.
«Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, οι άνθρωποι στη Γερμανία τείνουν να μην αποπληρώνουν, επειδή μπορούν να κερδίσουν περισσότερα από μια κατάθεση», δήλωσε η Valeriya Dinger, καθηγήτρια Οικονομικών, με ειδίκευση στον τραπεζικό τομέα, στο Πανεπιστήμιο του Osnabruck.
Με πληροφορίες από Bloomberg
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
