Στα 6,3 δις ευρώ υποχώρησαν τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα (NPEs) των τεσσάρων συστημικών τραπεζών στο τέλος του 2023 με τον σχετικό δείκτη να υποχωρεί στη ζώνη του 4% και τις διοικήσεις να θέτουν ως στόχο την περαιτέρω μείωση, κοντά στο 3% μέχρι το τέλος του 2026. Στα «καλά» νέα είναι η χαμηλές ροές νέων προβληματικών δανείων γεγονός που επιβεβαιώνει την ανθεκτικότητα των δανειακών χαρτοφυλακίων με το στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου να είναι ήδη από την περασμένη άνοιξη σε καθεστώς «προστασίας» με πάγωμα των επιτοκίων μέχρι τον Απρίλιο του 2025.
H Eurobank «έκλεισε» το 2023 με δείκτη ΝPE, στο 3,5% από 5,2% το 2022, με τα νέα NPEs να είναι λιγότερα από τις αρχικές εκτιμήσεις, στα 138 εκατ. ευρώ. Στο τέλος του 2023 τα συνολικά μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα ανήλθαν σε 1,5 δις ευρώ μειωμένα κατά 644 εκατ. ευρώ ενώ η καλύψη NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε σε 86,4% από 75,5% το 2022. Η διοίκηση εκτιμά ότι ο δείκτης ΝPE θα διατηρηθεί στα ίδια επίπεδα το 2024 και θα υποχωρήσει στο 3% το 2026.
Τα ενήμερα δάνεια της τράπεζας είναι 41,5 δις ευρώ και σύμφωνα με τους στόχους που έχουν τεθεί ενισχυθούν (οργανικά) κατά 8,5 δις ευρώ μέχρι το τέλος του 2026. Ειδικά για φέτος αναμένεται αύξηση των δανείων κατά 2,3 δις ευρώ.
►Διαβάστε επίσης: Τράπεζες: Στο roadshow της Morgan Stanley οι Big4 - Με κέρδη 4 δισ. ευρώ ανοίγουν το πουγκί των μερισμάτων
Στο 62% η κάλυψη NPE για Πειραιώς
Στο 3,5% υποχώρησε ο δείκτης ΝPE για την Πειραιώς έναντι 6,8% ένα χρόνο χάρη σε εμπροσθοβαρείς και επιταχυνόμενες συναλλαγές εκκαθάρισης και τα θετικά αποτελέσματα της οργανικής προσπάθειας. Ετσι το απόθεμα των ΝPE υποχώρησε στο μισό, δηλαδή στα 1,3 δις ευρώ από 2,6 δις ευρώ ένα χρόνο πριν. Η κάλυψη NPE αυξήθηκε κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως στο 62%
Σύμφωνα με το business plan για την τριετία 2024-2026 ο δείκτης NPE θα υποχωρήσει περαιτέρω φέτος, στο 3% το 2025 και στο 2,5% το 2026. Σε ότι αφορά το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων αυξήθηκε κατά 5% ετησίως το 2023 φτάνοντας τα 30,1 δις ευρώ και η διοίκηση αναμένει ανάλογη αύξηση φέτος και 6% τα έτη 2025-2026.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση προήλθε από τις επιχειρήσεις, με τους κλάδους ενέργειας και μεταφορών να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο, ενώ η πιστωτική επέκταση υποστηρίχθηκε επίσης από την ηγετική θέση της Πειραιώς στην ανάληψη δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, από τα οποία περίπου €250 εκατ. έχουν ήδη εκταμιευθεί.
►Διαβάστε επίσης: Τράπεζες: Στο roadshow της Morgan Stanley οι Big4 - Με κέρδη 4 δισ. ευρώ ανοίγουν το πουγκί των μερισμάτων
Σε υψηλά επίπεδα ο ΝPE για Εθνική
Στο 3,7% ο δείκτης NPE για την Εθνική Τράπεζα από 5,2% το 2022 με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα να ανέρχονται σε 1,3 δις ευρώ το 2023, μειωμένα κατά 500 εκατ. ευρώ σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα οργανικών ενεργειών. Για φέτος προβλέπεται ο δείκτη να μειωθεί στο 3,5% ώστε να φτάσει στο 3% το 2026. Ο δείκτης κάλυψης ΝPE από σωρευμένες προβλέψεις ήταν στο 87,5%, παραμένοντας στα υψηλότερα επίπεδα του κλάδου.
Οι οργανικές ροές ΝPE ανήλθαν σε μόλις 200 εκατ ευρώ για το σύνολο του έτους, παραμένοντας πολύ χαμηλότερες των εκτιμησεων, παρά τα υψηλότερα επιτόκια και τις πληθωριστικές πιέσεις, με τις αθετήσεις (defaults) και τις εκ νέου αθετήσεις (redefaults) να αντισταθμίζονται σε μεγάλο βαθμό από την αποκατάσταση της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (curings ) στη Λιανική Τραπεζική.
Στα 30,5 δις ευρώ τα εξυπηρετούμενα δάνεια, αυξημένα κατά 1,3 δις ευρώ και σωρευτικά μέχρι το 2026 η διοίκηση έχει θέσει στόχο αύξηση 7%. Η αύξηση το 2023 αποδίδεται κυρίως στις μεσαίες επιχειρήσεις, τη χρηματοδότηση έργων (project finance) και τη ναυτιλία. Το 2023, οι εκταμιεύσεις λιανικής τραπεζικής ενισχύθηκαν στα €1,2 δισ.
►Διαβάστε επίσης: Π. Μυλωνάς (Εθνική Τράπεζα): Μέρισμα 25% - 30% για το 2023 και στο... βάθος buyback
Συνεχίζεται η εξυγίανση του ισολογισμού για Alpha Bank
Με 2,2 δις ευρώ μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα (ΜΕΑ/ΝPE) και δείκτη ΝPE στο 6% η Alpha Bank συνεχίζει απρόσκοπτα την εξυγίανση του ισολογισμού της με τα ΝPEs να μειώνονται με ταχύτερο από τον αναμενόμενο ρυθμό.
Οι χαμηλές εισροές ΝPE ήταν χαμηλές ενώ ανθεκτικότητα παρουσιάζουν τα προβληματικά δάνεια που είναι σε καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών να δείχνουν ανθεκτικότητα επιτρέποντας εμπροσθοβαρή μείωση των NPE, πρόκειται να οδηγήσουν σε περαιτέρω μείωση του δείκτη κάτω από 4% το 2025.Σημαντική βελτίωση εκτιμάται ότι θα σημειώσει και ο Δείκτης Κάλυψης NPE, ο οποίος αναμένεται να διαμορφωθεί στο 50% το 2024 και στο 60% το 2026,
Το χαρτοφυλάκιο Εξυπηρετούμενων Δανείων του Ομίλου αυξήθηκε €32,9 δισ. το δ’ τρίμηνο (+4,8% σε ετήσια βάση), αντανακλώντας την αυξημένη ζήτηση για νέα δάνεια από Επιχειρήσεις στην Ελλάδα σε συνδυασμό με τον μειωμένο ρυθμό αποπληρωμών το δεύτερο εξάμηνο του έτους. H Alpha Bank αναμένει αύξηση της πιστωτικής επέκτασης κυρίως στους κλάδους του τουρισμού και της ναυτιλίας.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
