Επιστολή στους διευθύνοντες συμβούλους όλων των συστημικών τραπεζών της ευρωζώνης, συμπεριλαμβανομένων και των τεσσάρων ελληνικών, έστειλε στις 4 Δεκεμβρίου ο πρόεδρος του Εποπτικού Συμβουλίου της ΕΚΤ (SSM), Αντρέα Ένρια με αντικείμενο την αντιμετώπιση των κινδύνων των κόκκινων δανείων λόγω της πανδημίας.
Με την επιστολή, ο επικεφαλής του SSM εφιστά την προσοχή και την επαγρύπνηση για τις αυξημένες ανάγκες και τους πιστωτικούς κινδύνους που έχει προκαλέσει ο κορονοϊός και ζητεί από τα 128 τραπεζικά ιδρύματα να αποτυπώσουν έως τις 31 Ιανουαρίου του 2021 επαρκώς τους πιστοληπτικούς κινδύνους στους ισολογισμούς τους, θέτοντας πέντε ζητούμενα:
- Ο ρόλος των Forborne. Οι τράπεζες θα πρέπει να διασφαλίσουν ότι έχουν βελτιώσει τις διαδικασίες τους, ώστε όλες οι τροποποιήσεις των συμβάσεων που χαρακτηρίζονται παραχωρήσεις να πληρούν τους όρους του άρθρου 47β του κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 575/2013 (ο Κανονισμός Κεφαλαιακών Απαιτήσεων, CRR) και να ταξινομούνται σωστά ως Forborne (ρυθμισμένα δάνεια). Για πιστωτικές διευκολύνσεις που υπόκεινται σε τροποποιήσεις οι οποίες δεν πληρούν τα κριτήρια που ορίζονται στις κατευθυντήριες γραμμές της ΕΑΤ σχετικά με το μορατόριουμ πληρωμών, τα ιδρύματα θα πρέπει να αξιολογούν αν πληρούνται τα κριτήρια οικονομικών δυσκολιών.
- Αξιολογήσεις δανειοληπτών. Οι τράπεζες πρέπει να διενεργούν τακτικές αξιολογήσεις των δανειοληπτών και να διασφαλίσουν ότι έχουν βελτιώσει τις υπάρχουσες διαδικασίες και δείκτες, ώστε να είναι κατάλληλοι για το τρέχον περιβάλλον κινδύνου. Ομοίως, πρέπει να διασφαλίζουν ότι τα συστήματα έγκαιρης προειδοποίησης είναι αποτελεσματικά.
- Καταγραφή κάθε κινδύνου. Επίσης, οι τράπεζες πρέπει να εντοπίζουν και να καταγράφουν οποιαδήποτε σημαντική αύξηση του πιστωτικού κινδύνου σε πρώιμο στάδιο.
- Πρόληψη. Να προχωρούν σε προληπτική πολιτική, ώστε να διασφαλιστεί η ορθή μέτρηση, διαχείριση και κάλυψη του πιστωτικού κινδύνου. Η ΕΚΤ θεωρεί απαραίτητο οι τράπεζες να εκτιμήσουν σωστά τις προβλέψεις τους χρησιμοποιώντας ρεαλιστικές παραμέτρους και παραδοχές που είναι κατάλληλες για το τρέχον περιβάλλον.
- Εποπτεία. Η ΕΚΤ αναμένει από τα στελέχη των τραπεζών να ασκούν επαρκή εποπτεία. Επιπλέον, θα πρέπει επίσης να διασφαλίζεται ότι υπάρχει καταμερισμός των εργασιών σε ό,τι αφορά sτην πορεία ενός δανείου.
Στην επιστολή τονίζεται ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα αναμένει από τις 128 συστημικές τράπεζες της Ευρωζώνης να εκτιμήσουν τον πιθανό αντίκτυπο της κρίσης από την άποψη της κεφαλαιακής επάρκειας.
Η επιστολή Ένρια έρχεται μετά την πρώτη επιστολή-καμπανάκι της ΕΚΤ προς τις συστημικές τράπεζες της ευρωζώνης την 1η Απριλίου. Τότε, η ΕΚΤ είχε διευκρινίσει στις τράπεζες ότι ενώ πρέπει να εφαρμόσουν την ευελιξία που παρέχουν τα υφιστάμενα λογιστικά πρότυπα για να απορροφήσουν τον αντίκτυπο της εξέλιξης του πιστωτικού κινδύνου και να μετριάσουν την υπερβολική αντίδραση των δανειακών χαρτοφυλακίων στις οικονομικές συνθήκες της πανδημικής κρίσης, παράλληλα, θα πρέπει να συνεχίσουν να εντοπίζουν και να υποβάλουν εκθέσεις για την επιδείνωση της ποιότητας των στοιχείων ενεργητικού και τη συσσώρευση NPLs, προκειμένου να διατηρηθεί μία σαφής και ακριβής εικόνα των κινδύνων για τον τραπεζικό τομέα.
Ακολούθησε την Ημερησία στο Google News!
